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买保险要怎么样才能买对?

2020-01-27 08:40:29 分类:保险知识    
一家人有老有小,有男有女,需求不同偏好不同,买保险的时候怎么办?很简单,记住这几点,就能科学地为家人买好保险。
  一、告知本人及家庭的基本情况

  首先,你从来都不是一个人,每个人或多或少都有家庭责任,一个人发生风险,肯定对其他人有牵连。所以,买保险最好是以家庭为单位来规划方案,分开买,保障不全面,预算也不好控制。中国有几亿个家庭,每个家庭的情况不一样,保险方案应该根据你的实际情况去配置不同的保障内容,而不是一上来就先研究产品,也不是朋友买什么你就买什么,适合别人的不一定适合你。

  你应该把基本家庭情况(几口人,年龄,年收入,负债情况等),身体状况(这里指有医疗记录的情况),职业情况(是否危险职业),不良嗜好(抽烟喝酒之类),以前买过什么保险等等都说明清楚。如果你想自己的保险方案更加合理的话,不妨和你的保险经纪人多聊一点自己的需求,例如想要保什么,不想要保什么,原因是什么,家属有什么病史,怕容易得什么病,婚姻状态,小孩是否很顽皮等等,这些都有利于你的保险方案做得更加全面。

  二、根据家庭情况、预算规划保障内容,保额

  保险经纪人了解你的实际情况后,需要根据你的情况来和你讨论预算,需要做哪些方面的保障,做多高的保额等。就是说,根据当前的情况,你的家庭每个人具体需要买什么样的保险。有人需要买重疾险,有人需要买医疗险,有人需要买意外险等,有些人全部产品都需要买,有些人全部都不需要买,所以每个人家庭都不一样。需要综合各方面的实际情况来考虑,所以,以后大家买保险时,不要看见哪个朋友或同事买个一个产品觉得挺好,自己就义不容辞地跑去买。奉劝一句,适合人家不一定适合你,人家能买,不一定你也能买,保险从来不是一个给钱就能买到的商品。

  这里会有一个误区,中国父母都比较疼爱孩子,孩子出生没多久就赶紧给他上份保险,认为这样是对他好。其实,正确的投保顺序是先大人,后小孩。父母才是孩子最好的保障,如果大人的保障未做好,先做了小孩的,那万一大人发生大风险时,孩子一样不能很好地生活。因此,最先应该保证家庭经济支柱发生意外,重大疾病和身故等风险时,不会对家庭经济带来重大打击。父母才是孩子最好的保护伞,家庭保障方案,把预算多做到家庭经济支柱身上,孩子尽量占少一点预算即可。

  关于预算,多数网上意见是家庭年收入10%左右,另外还有保险公司培训时最喜欢说的,双十原则之类的。我认为这个不能生搬硬套,需要结合自身的真实生活情况来定。原则是起码你得保证每年的保费交得起,不能让买保险成为压力。

  三、确定各个不同保障项目下的产品

  确定好所有必要的保障内容后,这里才到了选择产品的时候。为什么要选产品?目前保险行业的现状就是,相似保障内容的产品,年交保费可以相差30%以上,有的甚至多一倍。买份保险,既然有产品能少花钱,我为什么要多花钱?

  怎么选?买保终身的还是买定期的,买返还型的还是买消费型的;买大公司还是小公司;哪些产品性价比高一点;哪个产品的保障内容好一点;哪个产品的免责条款宽松一点;自己以往的医疗记录是否符合产品的健康告知;哪个产品对目前的职业限制小一点…等等。
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